달러 RP 이자만 보지 말고 위험도 확인

은행 외화예금과 예금자보호 여부 달라
환율·중도환매 조건에 따라 수익 바뀔 수 있어

해외주식 투자나 유학 준비 등으로 달러를 보유한 사람이라면 외화 환매조건부채권(RP)을 접할 수 있다. 달러로 수익을 받을 수 있는 상품이지만, 가입 전에는 예금자보호 여부와 환율 변동 위험을 함께 살펴야 한다.

외화 RP는 증권사가 보유한 채권을 고객에게 판매하고, 일정 기간 뒤 약정한 가격에 다시 사들이는 조건의 금융투자상품이다. 달러 등 외화로 거래하며 상품과 약정 기간에 따라 수익률이 다르다.

자금을 비교적 자유롭게 찾을 수 있는 수시형과 기간을 정하는 약정형이 있다. 약정형은 만기 전에 환매하면 처음 약속한 수익률보다 낮은 중도환매 수익률이 적용될 수 있어 거래 조건을 확인해야 한다.

달러 RP는 은행 예금과 달리 예금자보호 대상이 아니다. 판매 증권사의 신용 상태나 담보로 쓰인 자산의 가치 등에 따라 원금 손실이 발생할 수 있으므로 상품설명서의 위험 안내를 읽어야 한다.

반면 보호 대상인 은행 외화예금은 금융회사별로 다른 보호 예금과 합산해 1인당 원금과 소정의 이자를 포함해 1억원까지 보호된다. 금융위원회에 따르면 외화예금은 보험금 지급공고일의 해당 금융회사 최초 전신환매입률로 원화 환산해 한도를 적용한다.

외화예금과 달러 RP 모두 환율이 떨어지면 달러 기준으로 이자를 받더라도 원화로 바꿨을 때 손실이 날 수 있다. 환전할 때 적용되는 수수료와 환율 차이도 실제 수익에 영향을 준다.

가입을 고려한다면 돈을 언제, 어떤 통화로 쓸지부터 정하고 환매 가능 시간과 만기, 세후 수익, 예금자보호 표시를 비교하는 것이 좋다. 수익률은 시기와 회사별로 달라질 수 있으므로 가입 직전 해당 금융회사의 안내를 다시 확인해야 한다.